Микрозаймы могут показаться привлекательным решением для тех, кому срочно нужны деньги до зарплаты. Однако за быстрым доступом к средствам могут скрываться значительные риски. Об этом 9 ноября в разговоре с «Известиями» рассказала главный эксперт «Академии личных финансов» Татьяна Волкова.
«Многие могут подумать, что взяв небольшую сумму, они быстро решат свои финансовые проблемы, но в итоге сталкиваются с огромными процентами и недобросовестными требованиями», — предупредила она.
Волкова объяснила, что хотя микрозаймы и потребительские кредиты являются займами под проценты, они существенно различаются по условиям предоставления. Банки требуют подтверждения дохода и могут запрашивать залог, тогда как микрозаймы доступны практически всем, даже без официального трудоустройства.
«Это может показаться преимуществом, но на практике такие займы обходятся значительно дороже и могут быть опаснее. Их обычно берут на короткий срок, но высокие процентные ставки могут привести заемщика к долговой яме. Это своего рода «ловушка», которая втягивает людей в постоянные долги. Каждый новый заем усиливает ощущение нехватки средств, создавая замкнутый круг», — отметила эксперт.
Она подчеркнула, что микрофинансовые организации (МФО) часто предлагают дополнительные услуги, такие как страхование или юридические консультации, что может удвоить общую сумму долга. Важно внимательно читать условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом, чтобы понимать, на что вы соглашаетесь.
«Некоторые недобросовестные компании могут действовать незаконно. Перед подписанием договора убедитесь, что организация зарегистрирована в реестре Центрального банка России. Легальные МФО обычно отмечены специальным значком в поисковых системах», — посоветовала Волкова.
Эксперт также указала, что некоторые организации умышленно создают препятствия при погашении долга — от неработающих сайтов до сбоев в мобильных приложениях. Каждый день просрочки приносит им дополнительный доход. Чтобы избежать таких проблем, сохраняйте реквизиты компании и производите платежи напрямую по ним.
По словам Волковой, недобросовестные МФО могут включать в договор скрытые условия, такие как дополнительные комиссии и штрафы, с целью обмана клиентов.
«Перед тем как обратиться в МФО, стоит рассмотреть другие варианты — например, попросить финансовой помощи у родственников или друзей. Займы без процентов у близких — самый простой и безопасный способ. Также можно рассмотреть возможность получения банковского кредита. Если у вас положительная кредитная история, это может быть выгодным вариантом, так как банки предлагают более низкие процентные ставки, хотя и требуют больше документов. Кроме того, стоит пересмотреть свои расходы: возможно, имеет смысл отложить ненужную покупку или продать что-то из вещей», — заключила эксперт.
Напомним, что в феврале президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий гражданам с 1 марта 2025 года устанавливать самозапрет на получение кредитов. Эта мера распространяется на кредитные и микрофинансовые организации и направлена на борьбу с мошенничеством.
Нет отзывов