Микрокредитные компании при оценке проблемного клиентского профиля расставляют разные приоритеты в зависимости от многочисленных факторов влияния. Нельзя однозначно сказать, что для МФО важнее – сумма долга, длительность просрочки или число невыполненных финансовых обязательств. Новая выгодная подборка микрозаймов с ежемесячным платежом, который набирает популярность среди пользователей.
Иерархическая модель значимости
При решении о выдаче нового займа, передаче досье клиента в суд или коллекторской компании, применении иных штрафных санкций учитывается стадия работы с должником. Иногда решающее значение имеет внутренняя политика МФО.
Часто оба фактора (количества просроченных платежей и общая сумма) оцениваются в комплексе. Иерархические стадии работы с такими заемщиками:
1. Скоринговая оценка, принятие решения о выдаче новой ссуды. Здесь количество просроченных платежей обычно имеет большее значение, чем общая сумма долга. Основным индикатором теоретической финансовой дисциплины считается максимальный период просрочки за предыдущие 3 года.
2. Внутренний soft-collection. Число невыполненных долговых обязательств приобретает еще большее значение. Многие МФО практикуют активную работу с такими клиентами – телефонные звонки и SMS с напоминанием, предложение пролонгации или реструктуризации.
3. Передача коллекторам или в судебную инстанцию. Стадия называется hard-collection и наступает если вышеуказанные меры не принесли желаемого результата. В этой фазе общая сумма задолженности выходит на первый план. Передача досье клиента внешним коллекторам или в суд экономически оправдана при пороге в 25-50 тысяч рублей с учетом процентов, штрафов, комиссий, пени.
4. Продажа портфеля просроченных задолженностей. Важна исключительно сумма с учетом времени невыполненных финансовых обязательства. На этой стадии количество просрочек значения уже не имеет.
Для подавляющего большинства микрофинансовых компаний в контексте предотвращения увеличения числа невозвратов хуже частые или продолжительные просрочки по мелким суммам, чем единичный своевременно невыплаченный крупный заем.
МФО, которые иногда предоставляют новые ссуды клиентам с просрочками
Некоторые поставщики кредитных услуг проявляют лояльное отношение к пользователям с недавними или текущими невыполненными в срок финансовыми обязательствами, особенно небольшими по сумме.
Такие микрофинансовые компании готовы брать на себя риски, компенсируя их менее выгодными условиями, устанавливая жесткие ограничения по максимально доступной денежной сумме. К подобным МФО относятся:
- MoneyMan, специализирующийся на выдаче широкой номенклатуры кредитных продуктов онлайн с мгновенным переводом на банковскую карту;
- E-Капуста – клиент с негативной КИ, недавними или текущими просрочками может рассчитывать на максимальную сумму в 10 000 рублей на срок до 31 дня;
- Boostra – компания не имеет физического офиса, работает полностью в онлайн-режиме;
- Быстроденьги, часто предлагающая пролонгировать действие кредитного договора или реструктуризировать долг заемщикам с невыполненными своевременно финансовыми обязательствами.
Новая подборка беспроцентных микрозаймов до 30 000 руб., при условии если вы новый клиент.
Готовность указанных компаний выдавать новую ссуду при непогашенных задолженностях сильно зависит от тяжести, актуальности просрочки. При открытом долге получить кредит сложнее, чем при задержках с платежами в недавнем прошлом.
Нет отзывов