Условия выдачи кредитов в МФО существенно отличаются от банковских стандартов. Это касается и переплаты – суммы, прибавляемой к телу займа. Она складывается из процентной ставки, комиссионных сборов за проведение транзакции и обслуживание, возможных штрафов за просрочку, пени. Подборка займов с ежемесячным платежом тут.
Формула расчета переплаты
Величина начисляемой на тело кредита суммы регулируется Федеральным Законом №151. Согласно его положениям, с 2025 года общий размер переплаты ограничивается 100%. Это означает, что она не может превышать двукратную величину первоначального долга.
Расчет ссуды на длительное время отличается от вычисления предельного размера займа на короткий срок из-за применения специфической аннуитетной схемы. Первый вариант, называемый installment, условиями похож на банковский кредит.
Расчет предельно прост: переплата = (ежемесячный платеж х срок в месяцах) – тело займа. В МФО процентные ставки варьируются в широком диапазоне в зависимости от срока, суммы, клиентских факторов.
Пример расчета installment-займа в размере 50 000 рублей под 0,3% для особо надежных получателей представлен таблице.
| Срок, мес. | Приблизительный одноразовый платеж | Общая сумма долга | Итоговая переплата |
| 3 | 20 000 ₽ | 60 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| 6 | 11 200 ₽ | 67 200 ₽ | 17 200 ₽ |
| 12 | 7 100 ₽ | 85 200 ₽ | 35 200 ₽ |
Если размер ежемесячного платежа еще неизвестен, его можно рассчитать самостоятельно через аннуитетный коэффициент. Однако проще ориентироваться на дневную ставку, которая максимально составляет 0,8%.
Как выбрать займ на идеальный срок
Рекомендуется соблюдать разумный баланс между необходимой денежной суммой, комфортным месячным платежом и полной стоимостью кредита (ПСК). Заем на короткий срок в 3 мес. подходит для закрытия срочных долгов, имеющим стабильный доход пользователям. Из преимуществ выделяются:
- минимальная переплата по сравнению с долгосрочным финансированием;
- относительная легкость получения – иногда только по паспорту, без дополнительных документов;
- приемлемая нагрузка на личный бюджет.
Кредит на полгода считается золотой серединой. Подходит большинству заемщиков. Часто используется для покупки бытовой техники, ремонта автомобиля, прочих личных нужд. Переплата не выглядит пугающе, но ощутима.
Вариант на 12 месяцев требуется при необходимости крупной суммы или ограниченном бюджете, высокой долговой нагрузке для рефинансирования имеющихся обязательств. Отличается значительной переплатой на годовом отрезке.
Популярные МФО с долгосрочными кредитными программами
В отличие от займов на короткий срок, вернуть всю сумму на истечении периода действия договора одним платежом не получится. Условия исключают такую возможность. Проверенные МФО, специализирующиеся на долгосрочном кредитовании:
- JoyMoney – получение наличными в офисе или онлайн-переводы на любую карту, электронный кошелек;
- МигКредит – специальная услуга «ПРОФИ» для надежных клиентов;
- LIME-ZAIM – гибкие условия, оформление на сайте за 5 минут при повторном обращении;
- GreenMoney – удобная подача заявки в личном кабинете на официальном ресурсе или в мобильном приложении;
- Турбозайм – быстрое рассмотрение запроса на долгосрочное финансирование, без проверки КИ постоянных клиентов;
- CarMoney (ПСБ) – максимальная выдача 1 000 000 руб. на 5 лет под залог автомобиля.
В соответствии с действующим законодательством, заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности с минимальной переплатой независимо от срока и условий кредитного договора.
Нет отзывов