Какие МФО лучше работают с клиентами «с нулём историй» — и почему у них другие модели риска?

Клиенты без КИ – особый, довольно обширный, сегмент целевой аудитории микрофинансовых организаций. Небанковские поставщики кредитных услуг выдают займы по упрощенной процедуре, с минимальными требованиями к документации.

Схема моделирования рисков при работе с клиентами без кредитной истории 

МФО больше фокусируются на текущей платежеспособности и финансовом положении потенциального получателя ссуды, чем на данных из БКИ. У новых (не зарегистрированных в реестре ЦБ) и давно работающих на рынке компаний подходы к клиентам с нулевой кредитной историей несколько различаются.

Первые проявляют большую гибкость, имеют определенную свободу действий. Последние не могут напрямую заявлять о том, что не проверяют кредитную историю, поскольку это требование государственного регулятора.

И те, и другие моделируют собственные финансовые риски с помощью альтернативных скоринг-моделей. Всегда выполняется комплексный анализ:

• цифровых следов – поведение в интернет-пространстве, использование ip-адресов, электронных кошельков, платежных систем, прочая информация;
• доступных данных операторов мобильной связи – оценивается стабильность номера, дата его регистрации, расходы по тарифному плану;
• сведений из базы Федеральной службы судебных приставов – проверяется информация об активных или завершенных исполнительных делопроизводствах (их наличие часто становится критически значимым стоп-фактором);
• верификация личности через портал Госуслуг, которая существенно повышает шансы на быстрое одобрение запроса.

Особые экономические концепции позволяют МФО обслуживать клиентов с нулевой КИ. Для минимизации собственные рисков, проверки добросовестности, дисциплинированности получателя для первого займа предлагаются сравнительно небольшие суммы, короткий период погашения задолженности.

Куда лучше обращаться соискателям финансирования без кредитной истории?

Перечень таких МФО содержит как давно работающие, проверенные компании, так и молодые, только завоевывающие свою нишу на рынке небанковских финансовых услуг, организации. Свыше 90% вероятность одобрения заявки клиента без кредитной истории составляет в следующих МКК:

1.  Займер. Автоматически одобряет запрос без проверки пользователя в БКИ. В экономическую модель компании уже заложены риски невозврата, которые компенсируются крупным оборотом средств, повышенной процентной ставкой.

2.  Boostra. Предлагает пользователям с нулевой кредитной историей быстрые переводы на банковскую карту или электронный кошелек сумм до 30 000 руб.  Отличается упрощенной скоринговой процедурой, одобрением заявки без телефонного звонка.

3.  MoneyMan. Решение о предоставлении займа пользователю с нулевой (но не негативной) кредитной историей принимается за 1-5 минут в режиме онлайн. Ключевой фактор альтернативной скоринг-модели – движение средств на банковской карте клиента.

Каждая из указанных компаний предоставляет финансовые услуги малообеспеченным и уязвимым категориям целевой клиентуры, для которой типичная нулевая кредитная история – пенсионерам, инвалидам, студенческой молодежи, безработным.