Микрофинансовые организации выполняют тщательную проверку новых клиентов перед принятием решения о выдаче займа. Отсутствие кредитной истории не считается поводом для автоматического отказа. Клиенты с нулевой (чистой) КИ – категория потенциально целевой клиентуры для любой МФО.
Особенности non-bureau скоринга
Процедура предусматривает применение системы оценки платежеспособности, дисциплинированности получателя займа без использования данных из бюро кредитных историй. В рамках non-bureau скоринга анализируются:
- заработная плата;
- место работы;
- семейное положение;
- сведения о вероятных долгах по коммунальным платежам, услугам мобильной связи, прочему;
- поведенческие факторы по используемому устройству, ip, заполнению заявки.
Для выяснения гипотетической надежности клиента кредитор проводит комплексный анализ указанных выше критериев, оценивает активность в социальных сетях (с согласия потенциального клиента).
Такая проверка нужна не всегда. В большинстве случаев первый заем на небольшую сумму выдается за считанные минуты. Глубокий анализ личности, финансового положения, социального статуса потенциального клиента требуется при возникновении подозрений в недобросовестности, запросе значительной суммы.
Проверка по доступным базам данных
Новым заемщикам микрофинансовые организации по умолчанию автоматически присваивают низкий скоринг-балл до выяснения надежности, дисциплинированности, способности обслуживать взятые на себя долговые обязательства.
Повысить уровень доверия кредитора, начать формировать позитивную КИ можно своевременной выплатой займа, неукоснительным соблюдением условий договора. МФО редко проводят углубленная проверку новых клиентов.
Чаще детальный анализ требуется при невыполнении долговых обязательств, просрочках платежей. Проводится проверка по доступным государственным базам данных:
1. Федеральной службы судебных приставов. В базе данных ФССП кредитор просматривает наличие/отсутствие исполнительных производств, задолженности потенциального заемщика по алиментам, штрафам, услугам ЖКХ.
2. МВД. Здесь содержится информация о судимостях, привлечение к административной ответственности, подаче в розыск, действительности предъявленного для получения займа паспорта.
3. ФНС. В этой базе данных фиксируется статус ИП (если такой имеется у подателя заявки на микрофинансирование), налоговые долги.
4. ГИС ГМП. В этот реестр заносятся неоплаченные штрафы ГИБДД, госпошлины.
Комплексный анализ из указанных баз данных позволяет составить социально-демографический и экономический портрет потенциального заемщика без кредитной истории или с другими вызывающими обоснованные сомнения нюансами.
Самые лояльные к чистой КИ микрофинансовые организации
Наибольшая толерантность к клиентам без КИ характерна для новых и малоизвестных МФО. Из крупных игроков рынка микрофинансирования минимальный процент отказов таким заемщикам имеют:
Для компенсации повышенных рисков ограничиваются суммы кредитования непроверенных клиентов, сокращаются сроки действия договора по сравнению со стандартными условиями, применяются другие предохранительные механизмы.
Нет отзывов