Как реструктурировать онлайн-заем с ежемесячным графиком, если доход временно пропал

Бизнес-модель МФО предполагает максимально лояльное отношение к добросовестным клиентам с временными финансовыми затруднениями. Небанковские поставщики кредитных продуктов иногда предлагают реструктуризацию займа. Процедура предусматривает изменение условий договора в сторону облегчения. Подборка займов с ежемесячным платежом на странице.

Действия по реструктуризации долга

При потере дохода нужно немедленно связаться с кредитором, чтобы избежать просрочек, применения штрафных санкций, начисления пени. Шаги по реструктуризации долговых обязательств по согласованию с МФО:

1. Подготовка заявления. Оно составляется в официальной или свободной форме. В заявлении указывают ФИО, номер и дату окончания срока действия договора, сумму задолженности с процентами, основания для реструктуризации.
2. Документальное подтверждение потери дохода. Подходит официальное уведомление об увольнении, справка о доходах за несколько прошедших месяцев (для сравнения), медицинский листок нетрудоспособности, любые свидетельства форс-мажорных обстоятельств.
3. Подача пакета документов. Их можно загрузить на сайте, отправить на email компании или передать лично в офисе. Для уточнения процедуры нужно связаться с представителем кредитора по телефону. Рассмотрение обычно занимает 5-10 календарных дней.
4. Обсуждение и согласование новых условий погашения задолженности. Этап наступает при положительном решение кредитора о запуске процедуры реструктуризации. Нужно подписать новый договора, убедиться о его четкости и понятности, фиксации облеченных условий выплаты.

Следует строго придерживаться обновленного графика платежей, чтобы избежать штрафных санкций. Часто кредитор оставляет за собой право аннулировать договор реструктуризации при невыполнении заемщиком обязательств.

Что делать при отказе МФО?

Если компания не соглашается изменить параметры погашения задолженности или предлагает невыгодные условия, можно реализовать гарантированное законом право на:

• кредитные каникулы;
• рефинансирование – клиенты с неиспорченной еще кредитной историей могут обратиться в банк или другую МФО для получения нового займа;
• обращение к финансовому омбудсмену – вариант актуален при необоснованном отказе в реструктуризации или нарушении кредитором законных прав заемщика;
• банкротство физического лица – это крайняя мера, требующая судебного признания указанного финансового статуса.

Еще один вариант – пролонгация кредитного договора. Ее можно оформить онлайн на сайте кредитора. Продление срока действия договора предполагает менее выгодные условия, чем изначальные.

МФО, которые чаще других соглашаются на реструктуризацию долга

В список самых лояльных кредиторов входят как крупные игроки рынка небанковских финансовых услуг, так и новые или малоизвестные компании. Чаще других на реструктуризацию долга соглашаются:

• еКапуста – продление договора до 6 месяцев, фокус на гибком взыскании без передачи коллекторам;
• CreditPlus – скидка 50% на просрочку не больше 30 дней, акции по списанию штрафов;
• Вивус – продление до 12 месяцев в онлайн-режиме через личный кабинет, интеграция с БКИ для уточнения ситуации клиента;
• Moneza – адаптация под непредвиденные обстоятельства заемщика, 100% одобрения реструктуризации при документальном обосновании;
• СрочноДеньги – частичное списание процентов при короткой просрочке для постоянных клиентов.

При отказе кредитора в реструктуризации можно рассмотреть возможность списания долга в соответствии с Федеральным Законом №127 о финансовой несостоятельности физического лица в судебном порядке.