Микрофинансовые организации, в отличие от классических банковских учреждений, сознательно берут на себя повышенные риски, закладывают их в собственную бизнес-модель. Гибкая стратегия, применение альтернативных комплексов скоринговой оценки позволяет МФО обслуживать клиентов с просроченными платежами в прошлом. Посмотрите нашу подборку ТОП 10 займов, которую мы обновляем ежемесячно.
Причины одобрения заявок заемщиков в неблагоприятной КИ
Микрофинансовые компании используют собственные инструменты компенсации повышенных рисков, минимизации возможного ущерба от невозврата кредитных средств. Займы при просрочке выдаются далеко не всем клиентам, а лишь отдельным категориям. Их условно причисляют к группе профилей «приемлемого» риска.
Причины предоставления услуг получателям с просрочками:
1. Высокие процентные начисления. Они в разы превосходят банковские. Прибыль о возвращающих долг в срок заемщиков покрывает убытки от теоретического невозврата других клиентов.
2. Стремление к максимальному охвату потенциально целевой аудитории. В МФО часто обращаются те, у кого нет шансов получить необходимую денежную сумму в банке – пользователи с негативной КИ, высокой долговой нагрузкой, без официального дохода.
3. Краткосрочность, сравнительно небольшой объем финансирования. Для клиентов с просроченными платежами МФО вводят ограничения по доступной сумме, уменьшают период действия кредитного договора, к примеру до 7 дней. Это предохранительный механизм, направленный на снижение ущерба от невозврата.
4. Фокусировка на коррекции КИ клиента в позитивную сторону. Иногда МФО предлагают рефинансирование для покрытия других долговых обязательств. Вернувший своевременно несколько небольших ссуд заемщик может улучшить свой скоринг-балл, что выгодно МФО.
Гибкость бизнес-стратегии небанковских поставщиков финансовых услуг проявляется в учете индивидуальной ситуации каждого клиента – временных денежных затруднений, технических сложностей, семейных обстоятельств, прочего.
Какие профили заемщиков считаются условно «приемлемыми» рисками?
К таковым относятся минимальные просрочки по платежам – задержка составляет не больше 90 дней с демонстрацией должником стремления к улучшению обязательности, дисциплинированности, финансового поведения.
К профилям с «приемлемыми» рисками принято причислять клиентов, у которых доход превышает расходы. В эту группу автоматически вносят заемщиков с залоговым имуществом, надежным сторонним поручительством.
В эту группу клиентов включают посткризисных должников, чьи финансовые возможности пострадали из-за внешних обстоятельств и факторов – экономического спада, болезни, внезапной потери работы.
Самые лояльные к просрочкам МФО
Кредиты для таких заемщиков обычно отличаются от стандартной практики компании повышенными процентами, менее выгодными условиями погашения задолженности. Наиболее толерантно к пользователям с просроченными платежами относятся:
- Небус (некоторым заемщикам по индивидуальному решению иногда предоставляет кредитные каникулы, чтобы избежать новой просрочки);
- ВЕБ-Займ;
- Срочноденьги;
- МаниМэн (очень старое и крупное МФО)
- Webbankir (входит в ТОП-10 крупнейших МФО России).
Указанные компании иногда тщательно рассматривают причину просрочки, учитывают личностный профиль клиента, его текущие финансовые возможности перед принятием решения в выдаче кредита.
Нет отзывов